アイフルの審査基準

アイフルの審査の流れは?融資を受けるためのポイントと自分でできることを紹介

この記事を読んでいるということは、アイフルの審査はどんな流れで行われているのかを知りたいのだと思います。

もしくは、融資を受けるためのポイントを知って、あらかじめ自分でできる対策を採っておきたいと考えているのかも知れませんね。

「審査を受けるの不安だー!どんなことをどんなふうにチェックされるんだろう?」

うんうん、心配な気持ちよく分かりますよ!

わたしも初めてアイフルに申し込んだときは、ドキドキしながら審査結果を待っていました。

審査に不安を感じる気持ちは分かりますが、具体的な流れを知っておけばそれほど心配することはありません!

審査に落ちないためのポイントなども詳しく紹介しますので、申し込む前にしっかりと確認しておいてください。

アイフル審査の具体的な流れ

アイフルの審査は次のような流れで行われます。
1. 申し込みをする
2. 個人情報・借入希望額の申告
3. 審査に必要な書類の提出
4. 本人への電話連絡と在籍確認を受ける
5. 審査結果が届く
6. 契約手続きをする

では、それぞれの流れについて詳しく紹介していきます。

1.申し込みをする

アイフルへの申込方法には、次の5つがあります。
・WEB
・スマホアプリ
・電話
・無人店舗
・店頭窓口

WEB申し込みとスマホアプリからの申し込みなら、24時間365日スマホやPCから申込むことができます。

また、全国の無人店舗や店頭窓口でも契約ができ、その場でカード発行まですることができます。

電話で申し込む場合は、次の電話番号に掛けてください。
はじめての申し込み専用 0120-201-810
女性専用ダイヤル 0120-201-884
会員専用ダイヤル 0120-109-437

審査受付のタイムリミットは21時まで

アイフルの審査は24時間行われているわけではなく、受付時間は9:00~21:00となっています(平日、土日ともに)。

WEBやスマホアプリなら24時間申し込むことができますが、いつでも審査が受けられるわけではない点に注意してください。

「じゃあ、いつまでに申し込めばいいの?」

そうですよね、タイムリミットが知りたいですよねー

審査は最短30分とされていますが、時間が掛かることも考慮して遅くても20時までには申し込むことをおすすめします。

審査時間に間に合わない場合は即日融資が受けられず、翌日以降の借り入れとなってしまうのでできるだけ早い時間に申し込んでください。

申し込む方法によって営業時間が異なる

アイフルには幾つかの申し込み方法がありますが、方法によって営業時間が異なるため注意してください。

それぞれの方法の受付時間は次の通りです。

申込方法 営業時間
WEB 24時間365日
スマホアプリ
無人店舗 8:00~22:00
店頭窓口 平日10:00~18:00
電話 9:00~21:00

2.個人情報・借入希望額の申告

アイフルに申し込むときには、次の項目を申告します。
・住所
・氏名
・年齢
・電話番号
・メールアドレス
・勤務先情報
・雇用形態(正社員、パート、アルバイトなど)
・年収
・他社からの借入状況

これらの内容には、決してウソを書かないようにしてください。

というのも、後に紹介しますが、申込内容はアイフルに提出する書類と照会して確認するため、ウソがあると必ずバレてしまうからです。

「アルバイトなんだけど、正社員って申告しちゃおうかな。」
「年収を多めに書いちゃおうかな。」

なんてことを思ってしまう人もいるかも知れませんが、「ウソを吐くような人は信用できない」と判断されて、バレた時点で即審査落ちとなってしまいます。

また、同時に借り入れ希望額も申告します。

「せっかくだから多めに借りておこうかな。」

おっと!それはちょっとやめておきましょう!

借入額が大きくなるほど審査はより慎重に行われるため、時間も掛かる上に審査落ちしてしまうリスクが高くなります。

また、借金返済の負担を減らすには「少なく借りて早く返す」ということが鉄則ですので、借り癖を付けないためにも必要最小限の金額に抑えてください。

3.審査に必要な書類の提出

アイフルの審査では、「本人確認書類」と一定の条件に該当する場合「収入証明書類」を提出します。

◆本人確認書類
次のいずれかの方法によって必要な書類が異なります。

書類で本人確認 現住所が記載されている書類を【A群】から2点、または【A群】から1点と【B群】から1点提出します。

【A群】
・運転免許証(運転敬礼証明書)
・パスポート
・住民基本台帳カード
・個人番号カード
・特別永住者証明書
・在留カード など

【B群】
・公共料金領収書(電気、ガス、水道、NHK、固定電話)
・国税・地方税の領収書または納税証明書

銀行口座で本人確認 本人名義の銀行口座があればOK

◆収入証明書類
次の3つのケースに該当する人のみ、収入証明書の提出が必要になります。

1. アイフルの利用限度枠が50万円を超える場合
2. プロミスの利用限度枠と他社借入総額が100万円を超える場合
3. 就業状況の確認等、審査の過程で提出が必要な場合

収入証明書は、次のいずれか1点を提出します。

・源泉徴収票
・給与明細書(直近2か月分。賞与支給がある場合は1年以内の賞与明細書も提出)
・住民税決定通知書or所得証明書
・確定申告書

必要書類の提出方法

必要書類の提出方法は、申込方法によって異なりますので確認してください。

・WEBの申し込みフォームから書類の画像データを送信する
・アプリから画像データを送信する
・メールに画像データを添付して送信する
・自動契約機のスキャナーで読み取らせ送信する

店舗窓口に行ける場合は、窓口で担当スタッフに手渡すこともできます。

また、FAXや郵送で送る方法もありますが、郵送の場合は日数が掛かってしまうので他の方法をおすすめします。

4.本人への電話連絡と在籍確認を受ける

必要書類の提出後、本人確認のための電話連絡と勤務先への在籍確認が行われます。

「家族にバレたくない」という人は、電話連絡先として携帯電話を申告しておくとバレるリスクを減らせます。

また、その電話のときにアイフル担当者から、「これから勤務先に在籍確認の電話を掛ける」旨が伝えられます。

「勤務先に電話を掛けられちゃうとバレそうで怖いなー!」

そうですよね、勤務先にはアイフルに申し込んだことはバレずに済ませたいですよね!

でも安心してください!
アイフルはプライバシーに配慮して在籍確認を行っているため、在籍確認の電話で「プロミス」という会社名を名乗ることはありません。

担当者の個人名で電話を掛けてくれますので「アイフルからの電話だ!」とバレる心配はないのです。

「でもどうして在籍確認をする必要があるの?」

うんうん、理由を知りたいですよね!

在籍確認は、申込者が申告した会社に確かに在籍していてるかどうかを確認するもので、在籍をしていることが分かってはじめて「この人には返済能力がある」と認めてもらえるのです。

申込者にとってはあまりうれしくないものですが、アイフルにとっては返済能力を見極めるためにとても大事な工程となっています。

5.審査結果が届く

アイフルからの審査結果は、メールか電話で届きます。

審査に通った人だけでなく、もちろん落ちた人にも結果連絡はあります。

アイフルは審査回答最短30分ですが、この審査結果が届くまでが最短30分となります。

6.契約手続きをする

審査に通ったら、契約の手続きに入りますが、カードを受け取るかカードレスにするかで手続きが異なります。

カードを受け取る

自動契約機で契約手続きをすれば、その場でカードを発行することができます。

自動契約機内にはATMが併設されていることが多いので、そのまま借り入れできるというメリットがあります。

カードレス契約は口座振替登録が必要

カードレス契約にする場合は、カード受け取り方法を「カードレス」を選択し、口座振替登録をします。

なお、口座振替登録をする金融機関で取引時確認が完了している必要がありますので注意してください。

カードレス契約なら、郵送物は一切ないため家族バレを防ぐことができます。

アイフルから融資を受けられる方法は4つ

アイフルから借入れをする方法は次の4つがあります。

・スマホアプリ
・アイフルATM
・提携ATM
・振込

どれでも好きな方法で借り入れることができますが、土日でも借り入れできるか、手数料が掛かるかといった点などに違いがありますので、次にまとめてみました。

スマホアプリ アイフルATM 提携ATM 振込
土日借入 〇 〇 〇
カードレス 〇 〇
深夜取引 〇 〇
手数料0円 〇 〇
千円単位の出金 〇 〇 〇

なお、店舗窓口では、不動産担保ローンを除き融資を行っていません。

振込での借り入れは平日のみ

アイフルには、振込による借入方法がありますが、土日には対応しておらず平日のみの対応となる点に注意してください。

「平日ならいつ申し込んでも大丈夫?」

いえいえ、タイムリミットがあるので気を付けてください!

平日に即日融資を希望する場合は、14:10までに振込依頼の手続きを完了しなくてはなりません。

それ以降は翌営業日の振込となってしまうため、当日中に借り入れをしたい人は早めに依頼するようにしてください。

アイフルへの返済方法は6つ

アイフルへの返済方法には次の6つがあります。
・スマホアプリ(セブン銀行ATM)
・アイフルATM
・提携先ATM(コンビニ/銀行)
・コンビニ
・口座振替
・振込

返済方法も、借入方法と同様にそれぞれ特徴に違いがありますので一覧表にまとめました。

スマホ
アプリ アイフルATM 提携先ATM コンビニ 口座振替 振込
土日返済 〇 〇 〇 〇
カードレス 〇 〇 〇
深夜取引 〇 〇 〇
手数料0円 〇 〇

アイフルATMと口座振替は手数料0円

返済は毎月行うものなので、その都度手数料が掛かってしまうとムダな費用がかさんでしまいます。

手数料0円で返済できる方法は、アイフルATMと口座振替による返済のみとなっているため、手数料を支払いたくない人はいずれかの方法を選んでください。

「コンビニで返済すると手数料はいくら掛かるの?」

そうですよね、知っておきたいですよね!

コンビニATMや提携ATMで返済する場合、利用金額によって手数料が異なり、取引金額1万円以下の場合110円、1万円超の場合220円掛かります。

なお、振込の場合は金融機関によって手数料が異なります。

返済期日は2種類から選べる

アイフルの返済日は次のふたつから選ぶことができます。

・毎月1回(約定日制)
・35日ごと(サイクル制)

毎月1回(約定日制)

自分の都合にあわせて、毎月一定の返済日を指定することができます。

毎月の返済日を「返済期日」として、その日までの10日間のうちに返済をします。

なお、口座振替の場合は、返済期日に指定した金融機関から自動引き落としとなります。

返済期日はいつに指定してもいいのですが、できれば給料日後にすると「残高不足により引き落としできない」という事態を防ぐことができます。

35日ごと(サイクル制)

前回の返済日の翌日から35日後が返済期日となる方法です(初回借入れの場合は、借入日の翌日から35日後)。

返済は、返済期日の前であればいつでもできます。

35日ごとに返済日を迎えるため、「毎月〇日が返済日」ではなくなりますので、つい返済日を忘れがちですので十分に気を付けてください。

「忘れないためにいい方法あるかな?」

はい!ありますよ!
アイフルには、「aiメール」というサービスが用意されており、返済期日の3日前などにメールでお知らせしてくれるんです。

なお、返済期日が土日祝日などアイフルの休業日にあたる場合は、翌営業日が返済期日となります。

審査結果が来ないときは電話で問い合わせよう

アイフルでは審査回答最短30分とされているため、それ以上待たされると「遅いなー。」と感じるかも知れません。

「かれこれ1時間以上も待ってるんだけど、まだ審査結果が来ないんだよ!」

それは心配になりますね!

「審査落ちしたのかもしれない」と不安になりますし、ダメならダメで他の方法を考えなくてはなりませんからね!

もしアイフルに申し込んで1時間以上待っても審査結果の連絡がこないようであれば、アイフルに電話を掛けて確認することができます。

電話番号と営業時間はこちらです。

TEL:0120-337-137
営業時間:平日9:00~21:00

電話で審査の進捗状況を確認して、少しでも心が穏やかに回答を待てるといいですね。

アイフルの審査で見られるポイントは3つ

アイフルの審査時に見られるポイントは主に次の3点です。
1. 審査はスコアリングで点数が付けられる
2. 個人信用情報にキズはないか
3. 安定した収入と返済能力はあるか

これらのポイントを知っておくことで、あらかじめ自分で対処できることもありますのでしっかり確認しておいてください。

1.審査はスコアリングで点数が付けられる

アイフルを始め大手消費者金融の多くでは、審査にスコアリングを導入しています。

スコアリングとは、申込者が申告した情報や個人信用情報を点数化するもので、点数が高いほど評価が高くなります。

アイフルは審査回答時間最短30分ですが、このスピード審査が実現しているのはスコアリングのおかげなのです。

評価項目は多岐にわたりますが、主に重視されるのは次の項目です。
・年収
・勤続年数
・勤務先情報
・他社借入件数・金額
・金融事故の有無

年収は多いほど有利ではありますが、一番大事なのは「継続した収入があるか」がチェックされます。

また、勤続年数は多いほど点数が高いですし、勤務先が大手企業のときは評価が高くなります。

このように個別に点数化し、評価項目の合計点数が一定基準を満たしていれば審査を通過することができますが、点数が満たない場合は審査に落ちてしまうことになります。

2.個人信用情報にキズはないか

カードローンの審査では、必ず個人信用情報を照会して、申込者に金融事故の記録があるかどうかを確認します。

金融事故とは、具体的に次のようなことを指します。
・長期延滞
・債務整理
・代位弁済
・強制解約
・自己破産

金融事故の記録がなされていると、審査に通る可能性はほぼありません。

「この中に当てはまることはしてないから大丈夫だな!」

おっと!ちょっと待ってくださいね!
確かに今紹介したのはごく一部の人に当てはまるものかも知れませんが、もっと一般的に気を付けなくてはならないことがあるんです!

それは、携帯電話の割賦購入代金の延滞です。

携帯電話の端末代金は、結構な値段がするものが多いので、分割で支払う人もいると思います。

その分割代金には通話料と端末の割賦払い分が含まれていますので、仮に携帯電話料金を滞納してしまった場合、分割払いの延滞も生じてしまうんです。

そのため、携帯電話料金を長期間(61日以上)延滞した場合も、金融事故として個人信用情報機関にしっかりと記録されていますので、十分注意してください。

3.安定した収入と返済能力はあるか

アイフルのカードローンの申し込み条件にもあるように、「継続した安定収入」があることも確認されます。

「安定収入って、収入が多ければいいってことなの?」

いえいえ、違うんですよ!

先ほども少し触れましたが、収入が多ければいいというわけではないんです。

返済は毎月続いていくものですので、一定の金額を継続して受け取っていることが大事なのです。

そのため、水商売のように毎月の収入にバラつきがある職業だと、審査に通るのが難しくなります。

アイフルの審査に落ちないためにできる7つのこと

アイフルの審査に臨む前に、あらかじめ対策を採っておきたいことがあります。
1. 属性の評価を上げる
2. 金融事故の情報が消されるまで待つ
3. 申告内容や電話の対応に問題がないようにする
4. 融資希望額は必要な分だけにする
5. 他社借り入れを2件までに抑えておく
6. 在籍確認が取れるようにしておく
7. 6か月以内に他社の審査に落ちている場合は申込しない

ではそれぞれの項目について詳しく紹介していきます。

1.属性の評価を上げる

アコムに申し込む前に、属性の評価を上げておくと審査で有利になります。

「属性を上げるって具体的にはどういうこと?」

そうですね、具体的に知りたいですよね!

例えば、
・パートやアルバイトから正社員になる
・年収を上げる
・勤続年数を増やす
・他社借入件数や金額を減らしておく

このようなことがあります。

正社員になることや年収を上げることはそう簡単にはいきませんが、勤続年数を増やしたり他社借入れを減らしたりしておくことは対処できるのではないでしょうか。

2.金融事故の情報が消されるまで待つ

長期延滞や債務整理などをした記録は、金融事故情報として一定期間登録されています。

しかし、これは永久に消えないものではなく、それぞれ次の期間が経過すれば記録が消えるんです。

アイフルはふたつの個人信用情報機関(CIC、JICC)に加盟していますので、それぞれの期間においての登録機関を紹介します。

CIC JICC
61日以上の延滞 5年 1年
3か月以上の延滞 5年 5年
強制解約 - 5年
債務整理 5年 5年
代位弁済 - 5年
自己破産 7年 5年

金融事故情報が消えるまで待てるのであれば、記録が消えてから申込むといいでしょう。

3.申告内容や電話の対応に問題がないようにする

申込内容は記入漏れやミスをなくすことはもちろんのこと、ウソの内容で申し込むことは絶対にやめてください。

虚偽申請は必ずアイフルにバレてしまいますし、バレた時点で即審査落ちとなってしまいます。

また、申し込み後本人確認のためにアイフルから電話が掛かってきますが、電話に出られないと審査がすすまず、いつまでもお金を借りることができません。

連絡先電話番号は、いつでも出られる携帯番号を指定しておくと安心ですね。

もし着信に気が付かなかったときは、気づいた時点で自分から電話を掛けてください。

4.融資希望額は必要な分だけにする

融資希望金額は、必要な金額にとどめて申し込むようにしてください。

「え~!多めに申請しておくと後々便利じゃない?」

いえいえ、そんなことはないんです!

融資希望金額が大きくなるほど審査が慎重に行われますので、審査落ちするリスクが高くなります。

また、限度額に余裕があると、追加で借入したり完済後にまた借入れしたりと、借り癖が付いてしまいます。

審査に通りやすくするために、また、借り癖を付けないためにも、融資希望金額は最小限に抑えて申し込んでください。

5.他社借り入れを2件までに抑えておく

既に他社借入れが複数ある人は、完済できるものは完済したり、おまとめローンを利用して借入れをひとつにまとめたりして、借入件数を2件までに抑えてください。

というのも、大手消費者金融のアコム、アイフル、プロミス、レイクALSAの協定で、3社までしか契約できないと決められているからです。

他社借入件数が多くなるほど返済日の管理も大変ですので、これを機に件数を減らすことを検討してください。

6.在籍確認が取れるようにしておく

アイフルの審査では、在籍確認が行われます。

「職場に電話してくるアレでしょ?できれば電話してほしくないんだよねー。」

うんうん、その気持ち分かりますよ!
アイフルに申し込んだことがバレそうでヒヤヒヤしますよね!

でも在籍確認は、申込者が申告した勤務先に本当に勤務しているのかを確認するためのもので、「返済能力」を図るために必要な作業なんです。

在籍確認が取れないと返済能力があるかどうかが分かりませんので、審査に落ちてしまう可能性があります。

そのため、会社の営業時間内に申し込むなど、在籍確認を取りやすくするための工夫が必要です。

7.6か月以内に他社の審査に落ちている場合は申込しない

もしアイフルに申し込む前6か月以内に、他の消費者金融に申し込んで審査落ちとなっている場合は、すぐに申し込むことは控えてください。

例えば、「昨日アコムに申し込んで審査に落ちたから、今日アイフルに申し込もう」なんて言うことはやめてくださいね。

「カードローンに申し込んだ」という記録は個人信用情報機関に6か月間登録されますので、審査で短期間のうちに複数の消費者金融に申し込んだこと(いわゆる「申込みブラック」)はすぐに分かります。

他社の審査に落ちて6か月が過ぎれば申し込んだ記録は消えますので、できれば期間を待ってから申込むことをおすすめします。

アイフルの利用で気を付けたいデメリット

最後に、アイフルを利用する上での知っておきたいデメリットをふたつ紹介します。
・初回融資は利用実績がないので金利が高い
・消費者金融の融資は他の借入に影響する

ではそれぞれのデメリットについて詳しく紹介します。

初回融資は利用実績がないので金利が高い

アイフルの金利は3.0%~18.0%です。

「できれば3.0%だとうれしいよね~。」

ね~、そうですよね~。
でも残念ながら、初めての借入をするときは、ほとんどが18.0%に設定されます。

というのも、アイフルの審査に通ったとはいえ、その人が本当に返済してくれるのか、アイフルはまだ確証が得られていませんよね。

その人が定期的にアイフルを利用し、毎月の返済も滞りなく行うことで「この人は信用できる人だ」と判断できるのです。

初めて利用する人はその実績がまだありませんので、最初は18.0%からスタートすると認識しておきましょう。

消費者金融の融資は他の借入に影響する

消費者金融の利用をちゅうちょしてしまう理由のひとつに、「住宅ローンやマイカーローを組むときの審査に不利にならないか心配だ。」というものがあります。

結論から言うと、消費者金融の借入枠があると、住宅ローンやマイカーローンの審査に悪影響が出る可能性があります。

「えー!じゃあ、アイフルから借りることができないじゃん!」

いえいえ、大丈夫ですよ!
アイフルからお金を借りて完済した後に「解約」手続きを取れば、借入限度枠がなくなりますので審査に影響が出なくなります。

ただし、完済しただけだと解約したことにはならないので、完済後にアイフルに電話を掛けて「解約したい」旨を相談し、手続き方法を確認してください。

\ 最短1時間で融資可能 /公式ページを見てみる